Կրեդիտ առանց SSN-ի. ինչպես ստանալ կրեդիտ քարտ և կրեդիտային պատմություն ITIN-ով

ITIN և SSN. ո՞րն է տարբերությունը

SSN-ը (Social Security Number, սոցիալական ապահովության համար) ԱՄՆ-ում գլխավոր անձնական համարն է։ Այն ստանում են քաղաքացիները, գրին քարտ ունեցողները և աշխատանքի թույլտվություն ունեցող մարդիկ։ Այս համարով ձեզ գտնում են գործատուն, բանկը և հարկային ծառայությունը։

ITIN-ը (Individual Taxpayer Identification Number) հարկային համար է։ Այն տալիս է ԱՄՆ հարկային ծառայությունը (IRS) նրանց, ովքեր պետք է հարկ վճարեն, բայց SSN-ի իրավունք չունեն։ Այս համարը նույնպես ինը թվանշանից է, բայց միշտ սկսվում է իննով։

ITIN-ը միայն հարկերի համար է։ Այն աշխատելու իրավունք չի տալիս և ձեր կարգավիճակը չի փոխում։ Բայց բանկերի համար դա պաշտոնական համար է, որով կարելի է հաշիվ բացել և վարկի հայտ ներկայացնել։

Կարելի՞ է կրեդիտ կառուցել առանց SSN-ի, միայն ITIN-ով

Այո։ Կրեդիտային բյուրոները երեք ընկերություններ են, որոնք հավաքում են կրեդիտային պատմությունը՝ Experian, Equifax և TransUnion։ Նրանք մարդուն ճանաչում են անունով, ծննդյան ամսաթվով, հասցեով և համարով։ Եթե հայտում նշված է ITIN, բյուրոն ֆայլ է բացում դրանով։ Այնուհետև բանկն ամեն ամիս այնտեղ հայտնում է, թե ինչպես եք վճարում քարտով։

Կրեդիտ սկորը միավորներով գնահատական է. որքան հուսալի եք, երբ պարտք եք վերցնում։ ITIN-ով այն հաշվարկվում է այնպես, ինչպես SSN-ով, և սանդղակը նույնն է՝ 300-ից 850 միավոր։ Կանոններն էլ ընդհանուր են. վճարել ժամանակին, լիմիտը մինչև վերջ չօգտագործել և շատ հայտեր իրար հետևից չներկայացնել։ Բանաձևում ITIN-ի համար ոչ մի «զեղչ» կամ «տուգանք» չկա։

Excalibur Credit Solutions-ում մենք հաճախ ենք հանդիպում մարդկանց, ովքեր հինգ տարի հարկ են վճարում ITIN-ով և համոզված են, որ վարկն իրենց «չի հասնում»։ Արդյունքում SSN-ը գալիս է, իսկ պատմություն դեռ չկա։ Տարիներ են կորել, և ստիպված են սկսել զրոյից։

Նույնիսկ եթե Ալիյան Ղազախստանում կրեդիտային պատմություն ունեցել է, այստեղ այն հաշվի չի առնվի, ինչպես և Ռուսաստանից կամ Ուկրաինայից բերված պատմությունը։ Իսկ ԱՄՆ-ում առաջին տարվա ընդհանուր պլանը կգտնեք ինչպես ներգաղթյալը կարող է կրեդիտ կառուցել առանց պատմության նյութում։

Ո՞ր բանկերն են 2026-ին կրեդիտ քարտ տալիս ITIN-ով

Միանգամից վերապահում. բանկերի կանոնները փոխվում են։ Ստորև բերված ցանկը հիմնված է 2026 թվականի աշնան դրությամբ բաց տվյալների վրա։ Հայտից առաջ պայմանները ճշտեք բանկի կայքում կամ հեռախոսով։

Բանկեր, որոնք 2026-ին ITIN-ով հայտեր են ընդունում

• Capital One. ITIN-ով հայտը կարելի է ներկայացնել առցանց, հեռախոսով կամ մասնաճյուղում։ Սկզբի համար հարմար է Platinum Secured ապահովված քարտը. $49-ից $200 գրավը բացում է $200-ից սկսվող լիմիտ։
• Chase. Ընդունում է ITIN. առցանց ձևում կարելի է ընտրել հարկային համարի տեսակը։ Առանց պատմության մարդկանց համար կա Freedom Rise քարտը։ Հնարավորություններն ավելի մեծ են, եթե արդեն հաշիվ ունեք Chase-ում։
• American Express. 2023 թվականի օգոստոսի 28-ից անձնական քարտի հայտի համար պետք է SSN կամ ITIN։ Միայն անձնագրով հայտ ներկայացնել այլևս հնարավոր չէ։ Լրիվ դատարկ պատմությամբ Amex-ն ավելի հազվադեպ է հաստատում. սա ավելի շուտ երկրորդ քարտ է, քան առաջին։
• Bank of America և Citi. Նույնպես ընդունում են ITIN։ Սովորաբար ավելի հեշտ է, եթե արդեն հաշիվ ունեք այդ բանկում։ Երբեմն խնդրում են գալ մասնաճյուղ։
• Կրեդիտային միություններ (credit union). Սրանք փոքր բանկեր են իրենց անդամների համար։ Նրանցից մի քանիսը ITIN-ով տալիս են քարտեր և փոքր վարկեր՝ պատմությունը սկսելու համար։ Հարցրեք ձեր քաղաքում գործողներին։

Լինում է, որ առցանց ձևում միայն SSN-ի դաշտ կա, իսկ ITIN ընտրել հնարավոր չէ։ Այնտեղ ITIN մի գրեք՝ հուսալով, թե կանցնի։ Զանգահարեք բանկ և հարցրեք, թե ինչպես են իրենց մոտ ITIN-ով հայտ ներկայացնում։

Ինչպե՞ս հայտ ներկայացնել, եթե միայն ITIN ունեք

1. Համոզվեք, որ ITIN-ը գործում է. վերջին երեք տարում գոնե մեկ անգամ դրանով հայտարարագիր եք ներկայացրել։
2. Բացեք ընթացիկ հաշիվ (checking) այն բանկում, որտեղ ուզում եք քարտ ստանալ։ Թող այնտեղ եկամուտ մտնի առնվազն 2–3 ամիս։
3. Նախապես իմացեք, թե ինչպես է բանկն ընդունում ITIN-ով հայտերը՝ առցանց, հեռախոսով, թե միայն մասնաճյուղում։
4. Հավաքեք փաստաթղթերը ստորև բերված ցանկով, որպեսզի երկու անգամ բանկ չգնաք։
5. Հայտ ներկայացրեք միայն մեկ բանկ։ Բանկը կբացի ձեր հաշվետվությունը, և այնտեղ նշում կհայտնվի՝ կոշտ հարցում (hard inquiry)։ Այդպիսի մեկ նշումը սկորը շատ քիչ է իջեցնում։ Իսկ մի քանի շաբաթում հինգ նշումը կասկած կառաջացնի ցանկացած բանկի մոտ։
6. Եթե մերժում եք ստացել, կարդացեք պատճառը նշող նամակը։ Շտկեք այն և միայն դրանից հետո նորից դիմեք՝ սովորաբար մի քանի ամիս անց։

Ի՞նչն է ITIN-ով ավելի դժվար

Անկեղծ խոսենք թերությունների մասին, որպեսզի անակնկալներ չլինեն.

• Քարտերի ընտրությունն ավելի փոքր է։ Բանկերի մի մասը ITIN չի ընդունում։ Ընդունողներն առաջինը սովորաբար հաստատում են սկսնակների և ապահովված քարտերը։
• Ավելի հաճախ պետք է անձամբ գնալ։ Որոշ բանկեր ITIN-ով հայտերը ձևակերպում են միայն մասնաճյուղում կամ նախ խնդրում են իրենց մոտ հաշիվ բացել։
• Ձեր հաշվետվությունն առցանց տեսնելն ավելի դժվար է։ Շատ ծառայություններ չեն կարողանում հաստատել ձեր ինքնությունն առանց SSN-ի։ Այդ դեպքում հաշվետվությունը յուրաքանչյուր բյուրոյից պահանջում են փոստով՝ փաստաթղթի պատճենով և հասցեի հաստատումով։
• Հիփոթեք։ Պետական ծրագրերը, օրինակ՝ FHA-ն, պահանջում են SSN։ ITIN-ով տներ գնում են մասնավոր վարկատուների առանձին հիփոթեքներով։ Այնտեղ կանխավճարը սովորաբար 10–20% է կամ ավելի, իսկ տոկոսադրույքը սովորականից բարձր է։
• Ավտովարկ։ Հնարավոր է որոշ կրեդիտային միություններում և դիլերների մոտ, բայց հաճախ մեծ կանխավճարով և ավելի բարձր տոկոսով։

Եվ անկեղծ՝ մեր սեփական ծառայության մասին։ Excalibur-ի կրեդիտ-բուստն այն է, երբ ձեզ ավելացնում են որպես լիազորված օգտատեր (authorized user) ուրիշի ստուգված կրեդիտային գծին։ Այդ հաշիվը հայտնվում է նաև ձեր պատմության մեջ։ Բայց բուստը մենք անում ենք միայն SSN-ով։ Քանի դեռ ITIN ունեք, պատմությունը կառուցում ենք ձեր սեփական քարտերով, իսկ բուստին կվերադառնանք, երբ SSN-ը գա։

Ի՞նչ անել, երբ SSN ստանաք

Սա կարևոր պահ է, և այն հաճախ բաց են թողնում։ ITIN-ով կուտակված պատմությունն ինքնըստինքյան SSN-ին չի կապվի։ Եթե պարզապես սկսեք ապրել նոր համարով, բյուրոյում կարող է երկրորդ՝ դատարկ ֆայլ հայտնվել։ Այդ դեպքում բանկը կտեսնի առանց պատմության «նորեկի», իսկ ձեր ճշտապահ վճարումների տարիները կմնան հին ֆայլում։

Եթե որևէ հաշիվ չի տեղափոխվել կամ բյուրոն երկրորդ ֆայլ է բացել, գրեք այդ բյուրոյին։ Կցեք ITIN-ով նամակի պատճենը, SSN քարտի պատճենը և խնդրեք միավորել ֆայլերը։ Նոր վարկեր SSN-ով ավելի լավ է չբացել, քանի դեռ հին հաշիվները տեղում չեն։

CPN. ինչու է «կրեդիտային համարը SSN-ի փոխարեն» թակարդ

CPN (credit privacy number)՝ այսպես են վաճառողներն անվանում իննանիշ «կրեդիտային համարը», որն իբր կարելի է հայտերում գրել SSN-ի փոխարեն։ Այն վաճառում են սոցիալական ցանցերում և ծանոթների միջոցով՝ տասնյակ և հարյուրավոր դոլարներով։ Խոստանում են «մաքուր պատմություն» և բարձր սկոր մեկ ամսում։

Ճշմարտությունը պարզ է. ոչ մի պաշտոնական «կրեդիտային համար» գոյություն չունի։ CPN-ի անվան տակ հաճախ վաճառում են ուրիշի իրական SSN-ը՝ երեխայի, տարեց մարդու կամ մահացածի։ Նման համար հայտում նշելը նշանակում է բանկին ստել ձեր ինքնության մասին։ Սա քրեական հանցագործություն է, ոչ թե «մոխրագույն սխեմա»։

Հետագա սցենարը սովորաբար մեկն է։ Բանկը նկատում է, որ համարն ուրիշինն է, և փակում է հաշիվը։ Պարտքը մնում է, իսկ հնարավոր է՝ քրեական գործ էլ հարուցվի։ «Համարի» համար վճարած գումարը ոչ ոք չի վերադարձնի։ Ահա նման առաջարկի տագնապալի նշանները.

• Ձեզ առաջարկում են «նոր համար» կամ «նոր կրեդիտային ինքնություն» SSN-ի փոխարեն։
• Խոստանում են կոնկրետ սկոր և ժամկետ. «մեկ ամսից կլինի 700»։
• Ասում են, որ դա «գաղտնիության համար է» և «բոլորն այդպես են անում»։
• Խնդրում են վճարել փոխանցումով կամ կրիպտոարժույթով և պայմանագիր չեն տալիս։

Excalibur Credit Solutions-ը CPN-ի հետ չի աշխատում և երբեք այն խորհուրդ չի տալիս հաճախորդներին։ Առանց SSN-ի ազնիվ ճանապարհը մեկն է՝ ITIN և իրական հաշիվներ ձեր անունով։ Այն ավելի դանդաղ է, բայց պատմությունն իսկապես ձերն է։ Ալիյան ընտրեց հենց այդ ճանապարհը։ Եթե դուք էլ սկսում եք դատարկ հաշվետվությունից, նայեք մեր ուղեցույցը՝ կրեդիտային պատմություն զրոյից. առաջին քայլերը։