Ինչպես ներգաղթյալը կարող է կրեդիտ կառուցել ԱՄՆ-ում առանց պատմության. առաջին տարվա պլան

Ինչո՞ւ է ներգաղթյալի կրեդիտային պատմությունը ԱՄՆ-ում սկսվում զրոյից

Հայրենիքում դուք կարող էիք ունենալ հիփոթեք և տասը տարվա վճարումներ՝ առանց մեկ ուշացման։ Ամերիկյան բանկը դա չի տեսնի։ Այստեղ կրեդիտային պատմությունները պահում են Experian-ը, Equifax-ը և TransUnion-ը, որոնց անվանում են կրեդիտային բյուրոներ։ Տվյալներ այնտեղ փոխանցում են միայն ամերիկյան բանկերն ու այլ վարկատուներ։

Ուստի առաջին ամիսներին համակարգի համար դուք «կրեդիտային անտեսանելի» եք (credit invisible)։ Դուք վատ վարկառու չեք. ձեր մասին պարզապես տվյալներ չկան։ Իսկ բանկը որոշում է՝ քարտ տալ, թե ոչ, կրեդիտ սկորով՝ 300-ից 850 միավոր։ Միավորը հաշվում են բյուրոյի գրառումներով, իսկ դրանք դուք դեռ չունեք։

Հայրենիքից պատմությունն ավտոմատ փոխանցել հնարավոր չէ։ Մասնակի տարբերակներ կան ոչ բոլոր երկրների համար, և ոչ բոլոր վարկատուներն են դրանք հաշվի առնում։

Պատմությունը կառուցվում է նույն կանոններով, ինչ այստեղ ծնվածների մոտ։ Տարբեր է միայն մեկնարկը՝ նոր փաստաթղթեր և հին սովորություններ, որոնք այստեղ խանգարում են։ Excalibur Credit Solutions-ի մենեջերները դրանում համոզվում են նորից ու նորից. եթե մարդը ճշտապահ է վճարում, մեկ տարում նրա մոտ սովորաբար աշխատող կրեդիտային պատմություն է ձևավորվում։ Գլխավորը՝ առաջին ամիսները չկորցնել։

Ի՞նչ փաստաթղթեր են պետք ներգաղթյալին առաջին հաշիվների համար

Բանկի և բյուրոյի համար կարևոր է հասկանալ, որ դուք հենց դուք եք։ Դրա համար պետք են համար, լուսանկարով փաստաթուղթ և հասցե։

• SSN՝ սոցիալական ապահովության համար (Social Security Number), բանկերի և բյուրոների համար գլխավոր համարը։ Այն ստանում են նրանք, ովքեր ԱՄՆ-ում աշխատելու իրավունք ունեն՝ գրին քարտով կամ աշխատանքի թույլտվությամբ (EAD)։
• ITIN՝ հարկային համար։ Այն օգտագործում են, քանի դեռ SSN չկա։ Դրանով նույնպես կարելի է պատմություն կառուցել, բայց այն ընդունող բանկերն ավելի քիչ են։ Թե ինչպես է դա աշխատում՝ ITIN-ով առանց SSN-ի կրեդիտի մասին հոդվածում։
• Լուսանկարով փաստաթուղթ՝ անձնագիր, գրին քարտ կամ աշխատանքի թույլտվություն։ Ժամանակի ընթացքում ձևակերպեք նահանգի ID կամ վարորդական իրավունք. ամերիկյան փաստաթուղթը շատ հարցեր է լուծում։
• Հասցե՝ վարձակալության պայմանագիր, հոսանքի հաշիվ կամ բանկային քաղվածք ձեր անունով։
• Հեռախոս՝ ամերիկյան համար, ցանկալի է ձեր անունով ձևակերպված։ Դրան են գալիս բանկի կոդերը։
• Եկամուտ՝ փեյսթաբներ (pay stubs), այսինքն՝ գործատուի տված աշխատավարձի անդորրագրեր։

SSN համարը ձեզ հետ է մնում ողջ կյանքում։ Եթե կարգավիճակը փոխվում է, պատմությունը չի զրոյանում և աճում է նույն համարով։

Ամիս 1. որտեղից սկսել՝ բանկ, հասցե, հեռախոս

Առաջին ամիսը կրեդիտի մասին չէ, այլ հիմքի։ Բանկը պետք է տեսնի, որ դուք այստեղ լրջորեն եք ապրում։

1. Բացեք սովորական ընթացիկ հաշիվ (checking). կհամապատասխանի խոշոր բանկը կամ տան մոտ գտնվող կրեդիտային միությունը (credit union)։ Կրեդիտային միությունը նման է բանկի, բայց պատկանում է հենց հաճախորդներին։ Շատ բանկեր հաշիվ բացում են դեռ մինչև SSN ստանալը՝ անձնագրով և երկրորդ փաստաթղթով. ճշտեք մասնաճյուղում։
2. Խնդրեք գործատուին աշխատավարձը փոխանցել ուղիղ այս հաշվին. դա կոչվում է ուղիղ դեպոզիտ (direct deposit)։ Կանոնավոր մուտքերը ձեր լավագույն փաստարկն են, երբ այստեղ առաջին քարտը խնդրեք։
3. Ամրագրեք մեկ հասցե և մեկ հեռախոս և ամենուր դրանք նույն ձևով նշեք։
4. Ընտրեք անվան մեկ լատինատառ գրելաձև՝ ինչպես SSN քարտում։ Անձնագրում Olesia, հայտաձևում Olesya, և բյուրոները կարող են շփոթվել, թե ում տվյալներն են։
5. Հիշեք ամսաթվի ամերիկյան ձևաչափը. նախ ամիսը, հետո օրը։ 03/07/1990-ը մարտի 7-ն է, ոչ թե հուլիսի 3-ը։ Ծննդյան ամսաթվի սխալը կարող է տապալել ինքնության ստուգումը։

Ամիսներ 2–3. ինչպե՞ս ստանալ առաջին քարտը

Հիմա պետք է առաջին կրեդիտային հաշիվը, որի մասին բանկն ամեն ամիս հայտնում է բյուրո։ Մեծամասնության համար դա կրեդիտ քարտ է։

Սկսեք այն բանկից, որտեղ գալիս է աշխատավարձը. այն տեսնում է ձեր եկամուտները և ավելի պատրաստակամ կռիսկի։ Եթե սովորական քարտը մերժել են, ինչպես Օլեսյային, դա դատավճիռ չէ։ Հարցրեք ապահովված քարտի (secured card) մասին՝ գրավով քարտ։ Օլեսյան մուծեց $400, և դա դարձավ նրա լիմիտը։ Հաշվետվությունում նման քարտը երևում է որպես սովորական կրեդիտ քարտ։ Եթե չգիտեք՝ որտեղից սկսել, նայեք secured card-ի, pledge loan-ի և credit builder-ի համեմատությունը։

Որ քարտը վերցնել առաջինը, մանրամասն քննարկել ենք առաջին կրեդիտ քարտի մասին հոդվածում։ Հայտնի քարտերի համեմատությունը՝ ԱՄՆ-ի լավագույն կրեդիտ քարտերը ուղեցույցում։

Ամիսներ 4–12. ինչպե՞ս աճեցնել կրեդիտային պատմությունը

Քարտը բացված է։ Այսուհետ պատմությունն աճեցնում է ոչ թե գնումների քանակը, այլ ճշտապահությունը։

• Քարտով վճարեք 1–2 կանոնավոր ծախսի համար՝ հեռախոս, բաժանորդագրություն, բենզին։ Ամսական $30–$60-ը բավական է։
• Միացրեք ավտովճարում քաղվածքի (statement)՝ քարտի ամսական հաշվի ամբողջ գումարի համար. այդ դեպքում տոկոսներ չեն կուտակվում։
• Հետևեք, որ քաղվածքի ամսաթվին քարտի պարտքը լիմիտի 10%-ից պակաս լինի։ $400 լիմիտի դեպքում՝ ոչ ավելի, քան $40։
• Վճարումով 30 օր և ավելի մի ուշացեք. այդպիսի ուշացումը հաշվետվությունում պահվում է մինչև 7 տարի։
• Առաջին քարտը մի փակեք, նույնիսկ երբ ավելի լավերը հայտնվեն։ Դա ձեր ամենահին հաշիվն է։

FICO-ն սկորի ամենատարածված մոդելն է, որին նայում են շատ բանկեր։ Սովորաբար այս միավորը հայտնվում է, երբ քարտը մոտ 6 ամսական է։ Անվճար հավելվածներում ավելի վաղ ցույց են տալիս մեկ այլ միավոր՝ VantageScore։ 9–12-րդ ամսին կարելի է խնդրել ապահովված քարտը դարձնել սովորական, բարձրացնել լիմիտը կամ բացել երկրորդ քարտ։

Մեկնարկը կարելի է արագացնել, եթե մտերիմ մարդը, որն ունի հին և մաքուր քարտ, ձեզ ավելացնի որպես լիազորված օգտատեր (authorized user)։ Նրա քարտի տարիքը և լիմիտը կհայտնվեն ձեր հաշվետվությունում։ Excalibur Credit Solutions-ի կրեդիտ-բուստն այլ կերպ է աշխատում. ձեզ ավելացնում են ստուգված կրեդիտային գծին ընդամենը երկու հաշվետու ցիկլով, այսինքն՝ մոտ երկու ամսով։ Ծառայությունը վճարովի է, դրա համար պետք է SSN, և սովորաբար այն արվում է կոնկրետ հայտի համար։ Հետո գիծը դուրս է գալիս հաշվետվությունից։ Մշտական պատմություն կառուցում են միայն ձեր սեփական քարտերն ու վարկերը։

Քայլ առ քայլ պլան բոլոր նրանց համար, ովքեր սկսում են զրոյից՝ Ինչպես կառուցել կրեդիտային պատմություն զրոյից ԱՄՆ-ում. քայլ առ քայլ պլան հոդվածում։

Ի՞նչ սխալներ են անում «մերոնք» առաջին տարում

Մեր որոշ սովորություններ Ամերիկայում աշխատում են մեր դեմ։ Ահա ամենատարածվածները։

• «Վճարում եմ միայն կանխիկով և դեբետային քարտով»։ Ազնիվ է և առանց պարտքերի, բայց բյուրոների համար դուք գոյություն չունեք։ Թեկուզ հինգ տարի այդպես ապրեք, սկոր չի հայտնվի։
• «Պարտք վերցնելն ամոթ է»։ Կրեդիտ քարտը, որն ամեն ամիս ամբողջությամբ մարում եք, պարտք չէ, այլ բանկին ձեր ճշտապահությունը ցույց տալու միջոց։ Այդ դեպքում տոկոսներ վճարել պետք չէ։
• «Քարտի վրա պարտք կթողնեմ, այդպես պատմությունն ավելի լավ է աճում»։ Սա առասպել է։ Սկորն աճում է ժամանակին վճարված քաղվածքներից, ոչ թե բանկին տված տոկոսներից։
• «Մեքենան կձևակերպենք եղբոր անունով»։ Հարազատի անունով վարկը պատմություն է կառուցում նրա, ոչ թե ձեզ համար։ Իսկ եթե վճարումները խափանվեն, կտուժի նրա կրեդիտը, ինչպես նաև ձեր հարաբերությունները։
• Սխեմաներ Telegram-ի խմբերից։ «Կրեդիտային համար SSN-ի փոխարեն», CPN, «պատրաստի պատմություն $1 000-ով», «հաշիվ կբացենք ծանոթի անունով»՝ այս ամենը լուրջ հետևանքներով խարդախություն է։ Եվ երբեք ձեր SSN-ը մի տվեք ծանոթներին, որ «ինչ-որ բան ձեր անունով ձևակերպեն»։
• Խանութի քարտ դրամարկղում՝ զեղչի համար։ Սա նույնպես հայտ է և կոշտ հարցում, իսկ այն հաշվետվությունում երևում է 2 տարի։ Սկզբում՝ մեկ հիմնական քարտ։
• Ամռանը գնալ հարազատների մոտ և մոռանալ քարտի մասին։ $25-ի վճարումը բաց է թողնվել 30 օրից ավելի, և հաշվետվությունում արդեն ուշացած վճարում կա։ Ուղևորությունից առաջ ստուգեք ավտովճարումը։

Որտեղ են դեռ նայում կրեդիտային պատմությանը. վարձակալություն, կապ, աշխատանք

ԱՄՆ-ում ձեր պատմությանը նայում են ոչ միայն բանկերը։ Առանց դրա շատ բաների համար ստիպված եք ավել վճարել։