Как прочитать кредитный отчёт за 20 минут

Отчёт каждого бюро состоит из одних и тех же блоков, и ошибки чаще всего живут в трёх из них.

1. Personal information. Имя, адреса, SSN, работодатели. Чужое имя или адрес — признак смешения файлов (mixed file).
2. Accounts (tradelines). Каждый счёт: дата открытия, лимит, баланс, история платежей по месяцам. Смотрите на «30/60/90 late» и статус «charge-off».
3. Collections. Долги, переданные коллекторам. Проверьте, ваш ли это долг и не учтён ли он дважды: у оригинального кредитора и у коллектора.
4. Inquiries. Hard inquiries остаются два года. Каждый, на который вы не давали согласия, можно оспорить.
5. Public records. Банкротства. Глава 7 снимается через 10 лет, глава 13 через 7.

Что проверить в первую очередь: даты просрочек (старше 7 лет не должны отображаться), суммы collections, дубли счетов, чужие адреса и запросы за последние 24 месяца.

Отчёты трёх бюро отличаются: кредитор мог передать данные не всем. Проверяйте все три.