Кредитная карта Chase для иммигранта: с какой начать и что такое правило 5/24

Почему все хотят карту Chase

У Chase тысячи отделений, удобное приложение и линейка карт на любой этап: от первой карты без истории до премиальных карт для путешествий. В Лос-Анджелесе отделения Chase буквально на каждом углу, поэтому многие иммигранты открывают там свой первый счёт. А дальше логичный вопрос: как получить карту этого же банка?

Хорошая новость: Chase работает с людьми без длинной истории. Плохая: у банка есть свои негласные правила, и про них лучше узнать до заявки, а не после отказа. Каждая заявка — это хард инквари, и лишние запросы потом мешают в других банках.

О каком банке речь

С какой карты Chase начать, если истории нет

Для новичков у Chase есть карта Chase Freedom Rise. Банк создал её специально для тех, кто только начинает кредитную историю. На момент написания у неё нет годовой платы, не нужен депозит, а кэшбэк — 1,5% на все покупки. Данные по карте уходят во все три бюро — то есть она строит историю.

Сам Chase пишет, что шансы на одобрение выше, если у вас уже есть чековый или сберегательный счёт в Chase с остатком от $250. Поэтому обычный путь такой: сначала счёт, потом карта. Через 6 месяцев по карте могут предложить повышение лимита.

Что такое правило 5/24

Это самое известное негласное правило Chase. Официально банк его нигде не публикует, но по опыту тысяч заявителей оно работает так: если за последние 24 месяца вы открыли 5 и больше личных кредитных карт — в любых банках, не только в Chase, — на большинство карт Chase обычно приходит отказ. Даже при хорошем скоре.

Звонок в банк с просьбой пересмотреть решение при отказе по 5/24, как правило, не помогает. Поэтому считать свои карты нужно до заявки.

На что ещё смотрит Chase

• Новые счета и запросы. Много заявок за последние месяцы — плохой знак для любого банка, а для Chase особенно.
• Отношения с банком. Счёт в Chase, история пользования им, остатки на счёте — всё это помогает.
• Просрочки и негатив. Свежая просрочка или коллекшн почти наверняка закроют дорогу к хорошим картам.
• Утилизация. Если ваши карты заняты под лимит, банк видит риск. Ниже 30% — нормально, ниже 10% — отлично.
• Доход. От него зависит лимит. Указывайте реальный доход: банк может попросить подтверждение.

Почему отказывают даже при хорошем скоре — в статье топ-5 причин отказа в карте. А если запросов уже много — сколько хард инквари — уже слишком много.

Как пользоваться первой картой, чтобы банк повысил лимит

Получить карту — полдела. Дальше банк каждый месяц смотрит, как вы ей пользуетесь. От этого зависит, предложат ли вам повышение лимита и одобрят ли следующую карту. Здесь работают простые привычки, но их надо соблюдать без исключений.

• Пользуйтесь картой каждый месяц. Карта, которая лежит в ящике, банку ничего о вас не говорит. Хватит одной-двух небольших покупок — например, мобильной связи или подписки.
• Платите полностью и вовремя. Удобнее всего поставить автоплатёж на полную сумму стейтмента. Одна просрочка на 30 дней перечеркнёт месяцы хорошей истории.
• Держите баланс маленьким на дату стейтмента. Именно эту сумму банк передаёт в бюро. Подробнее — в гайде утилизация и дата стейтмента.
• Не спешите со следующей заявкой. Дайте первой карте поработать хотя бы 6–12 месяцев.

Важно: даже в одном банке решение по каждой карте принимается заново. Одобрение первой карты не означает, что следующую дадут автоматически. Зато аккуратная история с первой картой — лучший аргумент для любого банка.

Можно ли получить карту Chase без SSN

Требования к документам у разных карт и в разных отделениях могут отличаться. Если у вас ITIN вместо SSN, лучше заранее спросить в отделении, какие карты вам доступны, и не подавать заявку вслепую. Общий разбор, какие банки работают с ITIN, — в статье кредит без SSN по ITIN. Начать историю можно и с других инструментов — об этом в гайде как запустить историю с нуля.

Чек-лист перед заявкой в Chase

Если вы не уверены, что отчёт готов, лучше подождать месяц и привести его в порядок, чем получить отказ и лишний запрос. Какие банки дают высокие лимиты — в гайде топ-5 банков с высокими лимитами. Общий обзор карт — лучшие кредитные карты США.

Как Excalibur помогает перед заявкой

Менеджеры Excalibur Credit Solutions на бесплатном разборе смотрят ваш отчёт трёх бюро глазами банка: сколько новых карт за 24 месяца, какие запросы, какая утилизация, есть ли ошибки. Если в отчёте есть неточные записи, техотдел работает с бюро. Если история слишком короткая, менеджер расскажет о кредитных линиях для роста профиля. Результат у каждого индивидуален.