Կրեդիտային միությունները ԱՄՆ-ում. Navy Federal, PenFed և DCU — ով կարող է անդամակցել և ինչպես ստանալ առաջին քարտը

Ինչ է կրեդիտային միությունը և ինչով է տարբերվում բանկից

Կրեդիտային միությունը ֆինանսական կազմակերպություն է, որը պատկանում է հենց անդամներին։ Երբ այնտեղ հաշիվ եք բացում, դառնում եք անդամ (member)։ Միությունը չունի բաժնետերեր, որոնց շահույթ է պետք։ Այդ պատճառով գումարը հաճախ գնում է վարկերի ավելի ցածր տոկոսադրույքների և ավանդների ավելի բարձր տոկոսների վրա։ ԱՄՆ-ում հազարավոր կրեդիտային միություններ կան՝ միլիոնավոր անդամներով հսկաներից մինչև փոքրերը, որոնք սպասարկում են մեկ հիվանդանոցի աշխատակիցներին կամ մեկ շրջանի բնակիչներին։

Սովորական մարդու համար կրեդիտային միությունը նման է բանկի՝ հաշիվներ, քարտեր, ավտովարկեր, հիփոթեք, հավելված։ Հաշիվների գումարը նույնպես ապահովագրված է, միայն ոչ բանկային համակարգով, այլ միությունների համար առանձին պետական համակարգով։ Գլխավոր տարբերությունն այն է, որ միություն չի կարելի պարզապես մտնել փողոցից։ Պետք է համապատասխանել անդամակցության պայմաններին։

Ինչու են կրեդիտային միությունները հարմար սկզբի համար

Excalibur Credit Solutions-ում մենք հաճախ ենք տեսնում, թե ինչպես է կրեդիտային միությունը հաստատում այն, ինչը խոշոր բանկը մերժել է։ Միությունները շահույթի կոշտ մրցավազքում չեն, և ավելի պատրաստակամ են աշխատել նրանց հետ, ում պատմությունը կարճ է կամ փչացած։ Ահա թե ինչով են դրանք օգտակար.

• Տոկոսադրույքի առավելագույն շեմ։ Դաշնային կրեդիտային միությունները վարկերի մեծ մասով չեն կարող տարեկան 18%-ից ավելի վերցնել։ Բանկային քարտերի տոկոսադրույքները լինում են 25%-ից բարձր։
• Սեքյուրդ քարտեր։ Դեպոզիտով քարտ, որը պատմություն է կառուցում։
• Վարկ սեփական ավանդի դիմաց (share secured loan)։ Դուք փոքր վարկ եք վերցնում ձեր իսկ հաշվի գումարի դիմաց և մարում այն։ Դա պարզ ձև է հաշվետվությանը կոկիկ վարկ ավելացնելու համար։
• Հարաբերություններ։ Եթե մի քանի ամիս օգտվում եք միության հաշվից, ձեզ քարտ հաստատելն ավելի հեշտ կլինի։

Եվս մեկ պլյուս՝ միություններն ավելի հաճախ են պատրաստ լսել։ Եթե հասկանալի պատճառով մեկ ուշացում եք ունեցել, միության աշխատակիցը կարող է հաշվի առնել բացատրությունը։ Խոշոր բանկում որոշումը սովորաբար կայացնում է ալգորիթմը։

Navy Federal. զինծառայողների և նրանց ընտանիքների համար

Navy Federal Credit Union-ը ԱՄՆ-ի ամենամեծ կրեդիտային միությունն է։ Անդամակցել կարող են գործող զինծառայողները, վետերանները, բանակի թոշակառուները, Պաշտպանության նախարարության քաղաքացիական աշխատակիցները։ Ինչպես նաև նրանց ընտանիքի անդամները, ովքեր արդեն Navy Federal-ի անդամ են՝ ամուսինները, ծնողները, երեխաները, եղբայրներն ու քույրերը, տատիկներն ու պապիկները։ Եթե ձեր հարազատներից որևէ մեկը ծառայում է կամ ծառայել է ԱՄՆ բանակում և արդեն անդամ է, սա ձեր հնարավորությունն է։

Navy Federal-ը հայտնի է իր անդամների նկատմամբ հավատարմությամբ և սկզբի համար տարբեր քարտերով, այդ թվում՝ սեքյուրդ քարտով։ Կան նաև վարկեր սեփական ավանդի դիմաց։ Բայց հաստատումն ավտոմատ չէ. միությունը նույնպես նայում է հաշվետվությանը և եկամտին։

PenFed. կարող է անդամակցել ցանկացած մարդ

PenFed Credit Union-ը ժամանակին միայն զինվորականների համար էր, բայց հիմա անդամակցել կարող է ցանկացած մարդ։ Բավական է բացել խնայողական հաշիվ և դնել դրա վրա $5 կամ ավելի։ PenFed-ն ունի քարտեր կրեդիտի տարբեր մակարդակների համար, ավտովարկեր և հիփոթեք։ Դա խոշոր կրեդիտային միություն մտնելու ամենապարզ ձևերից մեկն է, եթե բանակի հետ կապ չունեք։

DCU. հարազատների, աշխատանքի կամ կազմակերպության միջոցով

Digital Federal Credit Union-ը (DCU) Մասաչուսեթսից խոշոր միություն է, որն աշխատում է առցանց ամբողջ երկրում։ Անդամակցել կարելի է, եթե ձեր հարազատը DCU-ի անդամ է, եթե աշխատում եք գործընկեր ընկերություններից մեկում, ապրում եք որոշակի վայրում կամ անդամակցել եք գործընկեր կազմակերպության։ Երբեմն դրա համար բավական է փոքր վճար այդպիսի կազմակերպությանը։ Ճշգրիտ ցանկը և գումարը նայեք DCU-ի կայքում։

2026 թվականի հունվարի 1-ից DCU-ն իրավաբանորեն միավորվել է First Tech Federal Credit Union-ի հետ։ 2026 թվականին նրանք աշխատում են առանձին, բայց First Tech ընդհանուր անվան ներքո։ Անդամների հաշիվներն ու քարտերը շարունակում են աշխատել, բայց անվանումները և պայմանները ժամանակի ընթացքում կարող են փոխվել։ Եթե արդեն DCU-ի անդամ եք, հետևեք միության նամակներին. դրանցում տեղեկացնում են բոլոր փոփոխությունների մասին։

Մինուսներ և թաքնված քարեր

Կրեդիտային միությունները կախարդական փայտիկ չեն։ Նրանք ունեն իրենց մինուսները, որոնց մասին ավելի լավ է իմանալ մինչև անդամակցելը.

• Ավելի քիչ մասնաճյուղեր։ Շատ միություններ աշխատում են մեկ-երկու նահանգում, և բանկոմատներն ավելի քիչ են։ Խնդրի մի մասը լուծում են ընդհանուր բանկոմատային ցանցերը։
• Ավելի քիչ պրեմիում քարտեր։ Քեշբեքն ու ճանապարհորդության բոնուսները միություններում սովորաբար ավելի համեստ են, քան խոշոր բանկերում։
• Սեփական ներքին կանոններ։ Որոշ միություններ ուզում են, որ որոշ ժամանակ անդամ լինեք, նախքան վարկ տալը։
• Ոչ բոլորն են աշխատում ITIN-ով։ Եթե դեռ SSN չունեք, ճշտեք դա մինչև անդամակցելը։

Այդ պատճառով կրեդիտային միությունն ավելի լավ է դիտարկել որպես բանկի լրացում, ոչ թե փոխարինում։ Մեր շատ հաճախորդներ հիմնական քարտը պահում են բանկում, իսկ ավտովարկը կամ առաջին քարտը՝ միությունում։

Ինչպես անդամակցել և ստանալ առաջին քարտը

Երկու պահ, որոնց մասին արժե նախապես իմանալ։ Առաջինը. երբեմն արդեն անդամակցելիս կամ հաշիվ բացելիս միությունը ստուգում է ձեր կրեդիտը և բանկային պատմությունը։ Երկրորդը. փոքր տեղական միությունները երբեմն տվյալներ են փոխանցում ոչ բոլոր երեք բյուրոներին։ Եթե ձեր նպատակը պատմությունն է, ճշտեք դա մինչև քարտը բացելը։ Ինչպես զրոյից քայլ առ քայլ կրեդիտ կառուցել, պատմում ենք ինչպես կառուցել կրեդիտային պատմություն ԱՄՆ-ում հոդվածում և կրեդիտային պատմություն զրոյից ուղեցույցում։ Դեպոզիտով քարտերի մասին մանրամասն՝ սեքյուրդ քարտ հոդվածում։

Ինչպես է Excalibur-ն օգնում ընտրել ճանապարհը

Անվճար վերլուծության ժամանակ Excalibur Credit Solutions-ի մենեջերը կնայի երեք բյուրոների հաշվետվությունը և կհուշի, թե որտեղ է ձեզ համար ավելի իրական դիմելը՝ խոշոր բանկ, թե կրեդիտային միություն։ Եթե մերժումները կապված են անճիշտ, հնացած կամ չհաստատված գրառումների հետ, վճարումից հետո տեխնիկական բաժինն աշխատում է բյուրոների հետ։ Իսկ եթե պատմությունը քիչ է, մենեջերը կպատմի կրեդիտ գծերի մասին։ Հաճախակի մերժումների պատճառները բացատրված են ինչու են մերժում կրեդիտ քարտը հոդվածում։ Արդյունքը յուրաքանչյուրի մոտ անհատական է։