پرسش و پاسخ
بهطور خلاصه دربارهٔ روش کار ما، مدت زمان آن و اینکه به چه چیزهایی میتوان اعتراض کرد. سؤال خود را پیدا نکردید؟ به کارشناس پیام بدهید، در ساعات کاری پاسخ می‌دهیم.
شروع کار
هزینهٔ بررسی گزارش چقدر است؟
هیچ. شما گزارش را میفرستید و کارشناس ظرف 24 ساعت در ساعات کاری میگوید به کدام سوابق میتوان اعتراض کرد و پیشنهاد ما برای ادامهٔ کار چیست. بررسی هیچ تعهدی ایجاد نمیکند.
گزارش را چگونه ارسال کنم؟
گزارش سه دفتر اعتباری را در SmartCredit، IdentityIQ یا MyScoreIQ بگیرید (دسترسی آزمایشی حدود $1) و فایل PDF گزارش را از طریق WhatsApp، Telegram یا ایمیل برای کارشناس بفرستید. پس از بررسی، کارشناس میگوید به چه چیزی میتوان اعتراض کرد و زمان تقریبی را اعلام می‌کند.
آیا فقط در لسآنجلس کار میکنید؟
نه. دفتر مرکزی در لسآنجلس است، اما در همهٔ ایالتها مشتری داریم: اعتراض به دفاتر اعتباری از طریق نامه انجام میشود و قرارداد و گزارشها آنلاین تنظیم میشوند. پذیرش در دفتر فقط با وقت قبلی از طریق کارشناس است.
به چه زبان‌هایی صحبت میکنید؟
ما تیمی از کارشناسان داریم: هر کدام به روسی، انگلیسی و همچنین اوکراینی یا ارمنی صحبت می‌کنند و به‌زودی زبان‌های جدید اضافه میشوند. زبان را در بالای سایت انتخاب کنید تا شمارهٔ تلفن متناسب با کارشناسی که به آن زبان صحبت می‌کند تنظیم شود.
زمان‌بندی و نتیجه
اصلاح سابقهٔ اعتباری چقدر طول میکشد؟
اولین پاسخ دفتر اعتباری پس از 30–45 روز میرسد: طبق قانون دفتر اعتباری همین مدت را برای بررسی هر اعتراض فرصت دارد. یک پرونده کامل معمولاً 1 تا 6 ماه طول میکشد و استعلامهای (inquiries) اضافی بهطور میانگین ظرف 2 هفته برداشته میشوند. این زمانها میانگین تجربهٔ شرکت هستند و هر پرونده زمان خودش را دارد. جزئیات در مقالهٔ «چرا اصلاح سابقهٔ اعتباری ظرف یک هفته ممکن نیست».
آیا نتیجه یا امتیاز مشخصی را وعده میدهید؟
نه، و طبق قانون هیچکس نمیتواند: نتیجه به محتوای گزارش و پاسخ دفاتر اعتباری بستگی دارد. زمانهایی که اعلام میکنیم تقریبی و بر اساس تجربهٔ مشتریان ما هستند؛ کارشناس امور مشتریان ماهی یک بار اطلاع میدهد چه چیزی تغییر کرده است.
به چه چیزهایی میتوان اعتراض کرد؟
هر سابقهٔ منفی در گزارش. بیشتر از همه این موارد:
- collections و بدهیهایی که به شرکتهای وصول واگذار شدهاند؛
- charge-off: بدهیهایی که بانک آنها را سوختشده ثبت کرده است؛
- پرداخت دیرکرد 30، 60، 90 روز و بیشتر؛
- استعلامهای سخت (hard inquiries): استعلامهای اضافی وامدهندگان؛
- repossession، eviction و سوابق دادگاهی؛
- حسابهای متعلق به دیگران و تکراری، خطا در نام، آدرس و SSN.
هر پرونده متفاوت است. همهچیز با بررسی رایگان گزارش شروع میشود: بر اساس آن میگوییم به کدام سوابق و به چه ترتیبی اعتراض کنیم. دفتر اعتباری موظف است هر سابقهٔ مورد اعتراض را نزد منبع آن بررسی کند و هر چیزی که تأیید نشود حذف میشود.
آیا می‌توانم خودم به سوابق اعتراض کنم؟
بله، این حق شماست و رایگان است: دفتر اعتباری موظف است اعتراض را مستقیماً از شما بپذیرد. اگر می‌خواهید سیستم را یاد بگیرید و خودتان اعتراض کنید، برای این کار Excalibur Credit University (به‌زودی): ویدیوهای آموزشی، نمونه‌نامه‌ها، بررسی گزارش شما و پشتیبانی کارشناس. و اگر وقت ندارید، تحلیل، نامه‌ها، مکاتبه با سه دفتر اعتباری و منابع داده و اعتراض‌های تکراری را خودمان انجام می‌دهیم.
قرارداد و پرداخت
پرداخت چگونه انجام میشود؟
هیچ هزینهٔ پنهانی وجود ندارد. پیش از شروع کار پولی، قرارداد کتبی با فهرست خدمات، زمان‌بندی و هزینه امضا میکنیم و شما فقط برای خدمات مشخص‌شده در قرارداد پرداخت میکنید.
آیا پس از امضای قرارداد میتوان انصراف داد؟
بله، ظرف سه روز کاری پس از امضا، بدون ذکر دلیل و بدون جریمه. فرم انصراف به هر قرارداد پیوست است.
هزینه به چه چیزی بستگی دارد؟
به تعداد سوابق و دفاتر اعتباری که باید روی آنها کار شود و به اینکه آیا بوست اعتباری یا آماده‌سازی برای تأمین مالی لازم است. مبلغ دقیق پیش از شروع کار در قرارداد ثبت میشود. شرایط در صفحهٔ «شرایط استفاده و پیشنهاد عمومی (offer)».
خدمات
بوست اعتباری چیست؟
شما را به یک کارت اعتباری با سن بالا و سقف بالا اضافه میکنیم و سابقهٔ آن پس از دورهٔ گزارش‌دهی بعدی در گزارش شما منعکس میشود؛ کارت دو دوره باقی می‌ماند. این وام یا پرداخت پول نیست. خطوط اعتباری با سقف تا $60 000 و سن تا 33 سال، از $250 — در صفحهٔ «بوست اعتباری».
استعلام سخت (hard inquiry) چیست و آیا میتوان آن را برداشت؟
این‌ها سوابق استعلام گزارش شما توسط وامدهندگان هستند. به استعلامهای بدون رضایت کتبی شما طبق FCRA § 604 اعتراض میشود و بقیه پس از 12 ماه دیگر بر امتیاز اثری ندارند. جزئیات در مقالهٔ «استعلام سخت (hard inquiry) چیست».
آماده‌سازی برای وام مسکن، وام خودرو یا تأمین مالی شامل چه چیزهایی است؟
بررسی نسبت استفاده از اعتبار و سن حساب‌ها، برنامه برای سقف اعتبار و authorized user، ترتیب درخواست‌ها تا استعلام‌ها زیاد نشوند، و بررسی گزارش پیش از درخواست. هدف این است که بانک یک وام‌گیرندهٔ قابل‌اعتماد ببیند.
چگونه از سرقت اطلاعات محافظت میکنید؟
پایش همراه با اطلاع‌رسانی را تنظیم میکنیم، در ثبت fraud alert و مسدودسازی (freeze) نزد دفاتر اعتباری کمک میکنیم، بیمهٔ سرقت اطلاعات را از طریق سرویس همکار فعال میکنیم و توضیح می‌دهیم چطور در ادامه از خودتان محافظت کنید.
مشاورهٔ شخصی دو ساعته چیست؟
بررسی رایگان 15–20 دقیقه طول میکشد: کارشناس نکات منفی گزارش را نشان میدهد و میگوید آیا بوست لازم است یا نه. مشاورهٔ شخصی دو ساعت جلسهٔ حضوری با یکی از مالکان شرکت است که سال‌ها با گزارش‌های اعتباری کار کرده و سیستم را از الف تا ی می‌شناسد: بررسی کامل گزارش، پاسخ به هر سؤالی دربارهٔ سابقهٔ اعتباری، کارت‌ها، وام مسکن، وام خودرو و تأمین مالی، و برنامهٔ اقدام. هزینه: $500.
کدام دفاتر اعتباری و مؤسسات را بررسی میکنید؟
Equifax، Experian و TransUnion و همچنین ChexSystems، LexisNexis، Innovis و Experian RentBureau، اگر مشکل مربوط به حساب بانکی، اجاره یا بیمه در آن‌جا ثبت شده باشد.