نسبت استفاده از اعتبار: چرا 30% زیاد است و چگونه آن را 10% نگه داریم

Utilization یعنی موجودی تقسیم بر سقف اعتباری، برای هر کارت و برای همهٔ کارت‌ها با هم. این عامل جزو گروه «amounts owed» است که حدود 30% امتیاز FICO را تشکیل می‌دهد و برخلاف پرداخت‌های دیرکرد، هر ماه تغییر می‌کند.

• از کارت هر چقدر بخواهید می‌توانید استفاده کنید: حتی روزی ده بار خرج کنید و شارژش کنید. فقط موجودی در تاریخ صدور statement به دفتر اعتباری گزارش می‌شود، نه گردش حساب شما. اگر یکی دو روز پیش از صورت‌حساب پرداخت کنید، موجودی پایین گزارش می‌شود.
• قاعده: تا تاریخ statement نباید بیش از 30% سقف روی کارت مانده باشد، بهتر است کمتر از 10%. باقی‌مانده را پس از صدور صورت‌حساب و پیش از due date پرداخت کنید تا سود نپردازید.
• معیار: زیر 30% قابل قبول، زیر 10% عالی، 0% روی همهٔ کارت‌ها بدتر از 1–3% روی یک کارت است.
• یک کارت که تا سقف پر شده باشد، حتی با نسبت استفادهٔ کلی پایین، تصویر را خراب می‌کند.

سه راه برای کاهش آن: ماهی دو بار پرداخت کنید؛ از بانک افزایش سقف بخواهید (بپرسید آیا hard inquiry انجام می‌شود)؛ کارت‌های قدیمی با موجودی صفر را نبندید، آن‌ها سقف کل شما را نگه می‌دارند.

در پروندهٔ الکساندر، کاهش نسبت استفاده از اعتبار از 84% به 12% آخرین گام پیش از تأیید وام مسکن بود.