Кредиттік тарихты нөлден қалай бастауға болады

Кредиттік тарих болмаса, банктер қалай төлейтініңізді көрмейді, сондықтан алғашқы өнімдер депозитке, басқа біреудің тарихына немесе өзіңізге өзіңіз қайтаратын шағын кредитке негізделеді. Бірінші жылдың мақсаты — ай сайын бюроларға бірде-бір кешіккен төлемсіз есеп беретін үш-төрт шот.

• Secured card. Сіз $200–500 депозит саласыз, ол лимитке айналады. 6–12 ай ұқыпты төлегеннен кейін көп банк депозитті қайтарып, картаны қарапайым картаға ауыстырады. Жылдық ақысы жоқ және үш бюроның бәріне есеп беретін картаны таңдаңыз.
• Pledge loan (share secured loan). Кредиттік одақтағы өз депозитіңізбен қамтамасыз етілген кредит: мысалы, жинақ шотына $500 саласыз, одақ сол $500-ді сізге 6–12 айға кредитке береді, ал сіз оны кесте бойынша өтейсіз. Төлемдер бюроларға installment-кредит ретінде түседі, ақша сіздікі болып қала береді, одақ ешқандай тәуекелге бармайды, сондықтан мұндай кредитті барлығына дерлік мақұлдайды. Navy Federal, PenFed және көптеген жергілікті одақтар мұндай кредитті жылдық 2–4%-бен береді.
• Credit builder loan. Ұқсас схема, бірақ керісінше: банк немесе сервис кредит сомасын шотта ұстайды, сіз төлемдер жасайсыз, ал мерзім соңында ақшаны аласыз. Installment тарихы және шағын жинақ пайда болады.
• Authorized user. Ескі әрі таза шоты бар жақын адамыңыз сізді пайдаланушы ретінде қосады, сонда шоттың тарихы есебіңізде пайда болады. Маңыздысы: шот ескі, лимитті пайдалану деңгейі төмен және кешіккен төлемсіз болуы керек. Мұндай линияны біз арқылы да қосуға болады — бұл кредит-буст.
• Store card немесе өз банкіңіздегі депозиті бар карта. Дүкен карталары мен checking шотыңыз бар өңірлік банктер оңайырақ мақұлдайды. Лимит шағын болады, бірақ тарих басталады.
• Жалдау ақысы мен коммуналдық төлемдер. Rent reporting сервистері бюроға жалдау ақысын, ал Experian Boost телефон мен жазылымдар төлемін жібереді. Бұл кредит емес, бірақ тарих аз кезде оған қосымша пайда.

Әрекет реті. Бірінші айда secured card немесе pledge loan, үш айдан кейін — екінші өнім, алты айдан кейін — қарапайым картаға өтінім. Бір уақытта бір ғана өтінім: әрқайсысы — hard inquiry, ал бас тартулар тізбегі жағдайды тек нашарлатады.

Бюроға төмен баланс кетуі үшін стейтмент күніне дейін толық төлеңіз, ал ең төменгі төлемді ешқашан өткізіп алмаңыз. Осындай тарих 6–12 ай жиналған соң, лимиті $1 000–3 000 болатын алғашқы нағыз карталар қолжетімді болады.