Іпотека
Що дивиться андеррайтер: DTI, резерви, вік рахунків
Бал — лише частина картини. Розбираємо чотири речі, через які відмовляють при хорошому рейтингу.
Андеррайтер оцінює не лише бал, а здатність платити та стабільність. Три банки відмовили Олександру не через цифру 560, а через те, що за нею стояло.
- DTI (debt-to-income). Усі щомісячні платежі по боргах плюс майбутня іпотека, поділені на дохід до податків. Орієнтир більшості програм — до 43%, комфортно до 36%.
- Резерви. Скільки місяців платежів залишиться на рахунках після угоди. Два місяці — мінімум, шість виглядають переконливо.
- Вік і глибина історії. Середній вік рахунків і хоча б 3 активні tradelines за 12–24 місяці. Нові картки перед угодою знижують середній вік.
- Свіжі негативні записи. Прострочка за останні 12 місяців важить більше, ніж стара. Collections часто вимагають закрити до угоди.
За 6 місяців до заявки: не відкривати і не закривати рахунки, знизити утилізацію, оскаржити неточні записи, зібрати виписки за 2 місяці.
Іпотечний бал — FICO 2, 4 і 5 по трьох бюро, береться середній із трьох. Він може відрізнятися від балу в застосунку банку.
Хочете, щоб звіт розібрав менеджер?Безкоштовно, протягом 24 годин у робочий час
Розібрати мій звіт