ԱՄՆ-ի կրեդիտային պատմության մասին 12 առասպել, որոնց հավատում են ներգաղթյալները

Որտեղից են ծագում առասպելները

Այն երկրների մեծ մասում, որտեղից գալիս են մեր հաճախորդները, կրեդիտային պատմությունն այլ կերպ է կառուցված կամ գրեթե ոչնչի վրա չի ազդում։ ԱՄՆ-ում ամեն ինչ հակառակն է. դրանից են կախված ավտովարկի տոկոսադրույքը, բնակարանը, ապահովագրությունը և նույնիսկ հեռախոսը տարաժամկետ վճարմամբ։ Մարդն ընկնում է նոր համակարգ, կանոնները ոչ ոք չի բացատրում, և նա խորհուրդներ է հավաքում ծանոթներից։ Այդ խորհուրդների մի մասը հնացել է, մի մասը ճիշտ է միայն կիսով չափ, իսկ մի մասը պարզապես վնասում է։

Եթե նոր եք պարզում, թե ինչպես է աշխատում սկորը, սկսեք ինչ է կրեդիտ սկորը հոդվածից և ինչից է բաղկացած սկորը վերլուծությունից։ Իսկ հետո՝ առասպելներին։

Առասպելներ սկորի և ստուգումների մասին

Առասպել 1. Եթե ստուգեք սկորը, այն կընկնի

Սա ամենակենսունակ առասպելն է։ Երբ դուք ինքներդ նայում եք ձեր հաշվետվությունը կամ սկորը բանկի հավելվածում կամ մոնիթորինգի ծառայությունում, դա փափուկ հարցում է։ Այն տեսնում եք միայն դուք, և միավորները դրանից չեն փոխվում։ Սկորը կարող է իջեցնել միայն կոշտ հարցումը՝ երբ վարկատուն ստուգում է ձեզ քարտի կամ վարկի ձեր դիմումով։ Ավելին՝ ինչ է կոշտ հարցումը։

Առասպել 2. Յուրաքանչյուր մարդ ունի մեկ սկոր

Սկորները շատ են։ Կան տարբեր մոդելներ՝ FICO և VantageScore, յուրաքանչյուրն ունի մի քանի տարբերակ, իսկ երեք բյուրոներից յուրաքանչյուրն ունի իր տվյալները։ Ուստի բանկի հավելվածում տեսնում եք մի թիվ, մոնիթորինգում՝ մեկ այլ, իսկ հիփոթեքային բանկը նշում է երրորդը։ Սա նորմալ է։ Ինչով են տարբերվում մոդելները՝ FICO և VantageScore հոդվածում։

Առասպել 3. Անվճար հավելվածի սկորը հենց այն է, ինչ տեսնում է բանկը

Անվճար հավելվածները հաճախ ցույց են տալիս VantageScore մեկ կամ երկու բյուրոյով։ Խոշոր դիմումների դեպքում բանկերը սովորաբար նայում են FICO-ին, ընդ որում ավտովարկատուներն ու հիփոթեքային բանկերը՝ իրենց ոլորտային տարբերակներին։ Տարբերությունը կարող է հասնել տասնյակ միավորների։ Ուստի կարևոր դիմումից առաջ ավելի լավ է նայել երեք բյուրոների հաշվետվությունը, ոչ թե հավելվածի մեկ թիվը։

Առասպելներ քարտերի և պարտքերի մասին

Առասպել 4. Պատմություն կառուցելու համար պետք է պարտք թողնել քարտի վրա

Շատերին խորհուրդ են տալիս «քարտը ամբողջությամբ չմարել, որպեսզի բանկը տեսնի, որ օգտվում եք վարկից»։ Սա ճիշտ չէ։ Բանկը տեսնում է, որ օգտվում եք քարտից, երբ քաղվածքի ամսաթվին փոքր բալանս կա, իսկ այն կարելի է և պետք է ամբողջությամբ վճարել մինչև վճարման ժամկետը։ Թողնված պարտքը ոչ մի միավոր չի ավելացնում, փոխարենը դուք տոկոսներ եք վճարում, իսկ բարձր օգտագործումն իջեցնում է սկորը։ Ինչպես է դա աշխատում՝ օգտագործումը և քաղվածքի ամսաթիվը ուղեցույցում։

Առասպել 5. Ավելորդ քարտը ավելի լավ է փակել

Քարտը փակելը հաճախ վատացնում է։ Դուք կորցնում եք նրա լիմիտը, և մյուս քարտերի օգտագործումն աճում է։ Իսկ եթե քարտը հին է, ժամանակի ընթացքում կարող է նվազել հաշիվների միջին տարիքը։ Լինում են իրավիճակներ, երբ փակելն այնուամենայնիվ արժե, օրինակ՝ բարձր տարեկան վճարի դեպքում, բայց որոշումն ավելի լավ է կայացնել՝ նայելով ամբողջ հաշվետվությանը։

Առասպել 6. Վճարեցի պարտքը՝ գրառումն անհետացավ

Վճարումը փոխում է գրառման կարգավիճակը, բայց չի ջնջում այն։ Ուշացումը, չարջ-օֆը կամ քոլեքշնը մնում են հաշվետվությունում մինչև 7 տարի, պարզապես նշումով, որ պարտքը վճարված է։ Բանկի համար դա կարևոր է. վճարված պարտքն ավելի լավ է երևում, քան չվճարվածը։ Բայց ուշացման պատմությունն ինքնին ոչ մի տեղ չի գնում։ Բացառություն են որոշ բժշկական պարտքեր. բյուրոների կանոններով վճարված բժշկական քոլեքշնները հեռացվում են հաշվետվությունից։ Ավելին՝ ինչ է փոխում քոլեքշնի վճարումը։

Առասպել 7. Դեբետային քարտն էլ է պատմություն կառուցում

Ոչ։ Դեբետային քարտը ծախսում է ձեր սեփական գումարը, դա վարկ չէ, և բյուրոներին դրա մասին ոչինչ չի գնում։ Պատմություն կառուցում են կրեդիտ քարտերը, այդ թվում սեքյուրդ քարտերը, վարկերը, տարաժամկետ վճարումները և լիազորված օգտատիրոջ կարգավիճակը։ Ինչպես սկսել զրոյից՝ ինչպես կառուցել կրեդիտային պատմություն ԱՄՆ-ում հոդվածում։

Առասպելներ եկամտի, աշխատանքի և ընտանիքի մասին

Առասպել 8. Մեծ աշխատավարձ՝ բարձր սկոր

Եկամուտն ընդհանրապես չի մտնում կրեդիտ սկորի մեջ։ Տարեկան $200 000 աշխատավարձով և մեկ ուշացումով մարդը կարող է ունենալ ավելի ցածր սկոր, քան առաքիչը, որը հինգ տարի վճարում է ժամանակին։ Բայց եկամուտը բանկի համար կարևոր է առանձին. դրանից է կախված, թե ինչ լիմիտ կտան և կհաստատեն արդյոք խոշոր վարկը։ Ուստի դիմումում եկամուտը նշում են ազնվորեն։

Առասպել 9. Ամուսինն ու կինն ունեն ընդհանուր սկոր

ԱՄՆ-ում յուրաքանչյուր մարդ ունի իր կրեդիտային պատմությունը, նույնիսկ ամուսնության մեջ։ Հարսանիքը չի միավորում հաշվետվությունները։ Ընդհանուր են դառնում միայն այն հաշիվները, որոնք բացել եք միասին կամ որտեղ մեկն ավելացրել է մյուսին։ Ընդհանուր վարկի ուշացումը կընկնի երկուսի հաշվետվություններն էլ։

Առասպել 10. Եթե պարտքեր չկան, պատմությունը գերազանց է

Պարտքերի բացակայությունը և պատմության բացակայությունը տարբեր բաներ են։ Եթե ամեն ինչ գնում եք կանխիկով և երբեք վարկ չեք վերցրել, բյուրոները պարզապես տվյալներ չունեն, և բանկը տեսնում է դատարկ հաշվետվություն։ Նրա համար դա անհայտություն է, ոչ թե հուսալիություն։ Հենց դրա համար շատ ներգաղթյալներ, ունենալով գումար, մերժումներ են ստանում։

Ներգաղթյալների առասպելներ

Առասպել 11. Տնից պատմությունը կտեղափոխվի ԱՄՆ

ԱՄՆ-ի կրեդիտային բյուրոներն այլ երկրներից տվյալներ ավտոմատ չեն ստանում։ Լավ պատմությունը Կիևում, Երևանում կամ Ալմաթիում այստեղ չի երևում։ Կան առանձին ծրագրեր, որոնք օգնում են որոշ բանկերում դիմելիս հաշվի առնել օտարերկրյա պատմությունը, բայց երեք բյուրոների հաշվետվություն այն չի ընկնում։ Պատմությունը պետք է կառուցել նորից։

Առասպել 12. Վատ պատմությունը ընդմիշտ է

Գրեթե ցանկացած նեգատիվ ժամանակի ընթացքում կորցնում է իր կշիռը, իսկ գրառումների մեծ մասը հաշվետվությունից հեռանում է 7 տարի անց։ Թարմ ուշացումն ավելի ուժեղ է ազդում, քան երեք տարի առաջվա ուշացումը։ Իսկ անճիշտ, հնացած կամ չհաստատված գրառումները կարելի է վիճարկել։ Ուստի նույնիսկ ծանր պատմությունը կարելի է աստիճանաբար ուղղել, եթե դադարեք նոր սխալներ թույլ տալ։ Որ նեգատիվն է ամենաուժեղն ազդում՝ որքան է նեգատիվն ազդում պատմության վրա հոդվածում։

Ինչն է իրականում ազդում պատմության վրա

Եթե հանենք առասպելները, մնում է պարզ պատկեր։ Սկորի վրա ամենաշատն ազդում են առանց ուշացումների վճարումները և այն, թե լիմիտների որ մասն եք օգտագործում։ Հետո գալիս են հաշիվների տարիքը, նոր դիմումները և վարկերի բազմազանությունը։ Գաղտնի հնարքներ այստեղ չկան. ժամանակին վճարել, բալանսները փոքր պահել, դիմումներ խմբերով չներկայացնել և պարբերաբար նայել ձեր հաշվետվությունը։

• Նայեք երեք բյուրոների հաշվետվությունը գոնե 1–2 ամիսը մեկ. դա չի իջեցնում սկորը
• Վճարեք յուրաքանչյուր հաշիվ ժամանակին, ավելի լավ է ավտովճարումով
• Քաղվածքի ամսաթվին բալանսը փոքր պահեք
• Մի փակեք հին քարտերն առանց պատճառի
• Մի ներկայացրեք մի քանի դիմում անընդմեջ

Եթե սկորն ավելի ցածր է, քան պետք է լինի, պատճառները սովորաբար երևում են հենց հաշվետվությունում։ Ամենահաճախակիները մենք հավաքել ենք ինչու է կրեդիտ սկորը ցածր հոդվածում։

Ինչպես է Excalibur-ն օգնում պարզել

Անվճար վերլուծության ժամանակ Excalibur Credit Solutions-ի մենեջերը նայում է ձեր երեք բյուրոների հաշվետվությունը և պարզ բառերով բացատրում, թե ինչն է դրանում լավ, ինչն է խանգարում և դրանից ինչը կարելի է ուղղել։ Եթե կան անճիշտ, հնացած կամ չհաստատված գրառումներ, վճարումից հետո բյուրոների հետ աշխատում է տեխնիկական բաժինը։ Եթե պատմությունը քիչ է, մենեջերը կպատմի կրեդիտ գծերի մասին։ Արդյունքը յուրաքանչյուրի մոտ անհատական է։